引言

7月，由深圳银监局组织、各中资银行参与的“防范打击非法集资宣传月”活动正在如火如荼地进行中，敬请广大市民持续关注和参与。如需了解更多相关信息，欢迎前往工商银行各营业网点现场咨询。

远离非法集资，共享美好生活！

一、非法集资的定义：

1、未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

2、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

3、承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

4、向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

二、非法集资的识别方法：

1、认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。

2、正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资金；是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。

3、增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，—定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。

4、增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。

三、非法集资的四大类十大表现形式：

四大类：债权、股权、商品营销和生产经营。

十大表现形式：

1、借种植、项目开发、庄园开发和生态环保名义非法集资；

2、发行或变相发行股票、投资基金等权利凭证非法集资；

3、通过认领股份、入股分红非法集资；

4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡和消费卡非法集资；

5、以商品销售与返租、回购与转让、快速积分法等非法集资；

6、利用现代电子网络技术构造的虚拟产品如电子商铺、电子百货委托经营、到期回购等方式非法集资；

7、对物业、地产进行等份分割，通过出售份额处置权非法集资；

8、以签订商品经销合同进行非法集资；

9、利用传销或秘密串联的形式非法集资；

10、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

四、非法集资的常见手段：

1、假借股权投资基金名义，依托公司网站，虚构投资项目，以高息吸引社会公众投资。

2、以养身度假等名义，邀请客户到农家乐、休闲山庄等地度假，并以高利或享受免费服务等为诱饵，吸引客户签订投资或借款合同。

3、在互联网设立公司网站，假称公司股票即将在美国、香港或欧洲等地上市，吸引投资者购买原始股，获得所谓溢价收益。

4、依托所谓投资咨询、担保公司等企业，招揽群众参加在宾馆、饭店、写字楼举行的“投资”推介会，假借“投资理财”名义进行虚假宣传，并以高利吸引社会公众投资。

5、以投资黄金等名义，以高利吸引社会公众投资。

6、以专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务为名，采用召开“招商会”、“推介会”等方式，以高息进行“借款”。

7、以投资养老公寓、异地联合安养等为名，以高利诱导加盟投资。

8、在街头、超市、商场等人群流动、聚集场所摆摊设点发放 “理财产品”广告，尤其以老年人为主要招揽对象。

9、以个人账户或现金收取资金、现场或即时交付本金即给予提成、分红、利息的情况。

10、在发放地宣传单上印制中央领导同志照片、所谓的领导讲话、重要会议文件内容，用以证明所推销的投资、理财项目受国家支持的情况；还有怂恿群众将个人房产进行抵押，获取银行贷款后投资所谓“项目”或“理财产品”。

11、通过群发短信、电话等通讯方式推销 “投资项目”、“理财产品”。

五、案例

*案例展示：

    参与非法集资 不受法律保护

　　进入2015年，王女士就开始烦心。一年多前，她向一家投资理财公司一次性投入了50万元。一年后，她确实拿到了3万元的利息。但当她按期要赎回本金时，对方却告知资金链出现问题。这一等，就是几个月，从年前到年后，她天天打电话、发短信、上门讨要，对方总推说再等等吧，最后，再打电话，连公司都不存在了。

欲哭无泪的王女士不断地找公安民警、咨询律师，甚至召集几十名投资者到政府部门讨说法。而最终得到的答复是：“参与非正常渠道的融资行为，法律不保护，政府不买单，风险需自担”。

*案例解析：

　　谨慎理性投资 合理合法赢利

　　非法集资的公司几乎全部都是利用群众“一夜暴富”的心理，以“高息”的名义吸引社会人员进行投资，并承诺“返本付息”，利用高额回报诱使群众投资，最终使得投资人血本无归。

　　而根据我国法律规定，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担，而所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构，还有其他任何单位。

　　为什么非法集资能屡屡得逞呢?除了非法集资的骗术较为高明，方法和手段隐蔽和狡猾外，与集资参与者自身防范意识不强有关，特别是中老年人近年已成为非法集资活动的主要诈骗对象，不法分子利用中老年风险意识不强，容易受到怂恿鼓动的弱点以及想获得高额回报，急于求成的心理，以高回报为诱饵，投资、保健、旅游等名义，以贴身关怀，嘘寒问暖等手段引诱中老年参与其所为的投资活动，然后卷款而逃，让中老年积攒了一辈子的血汗钱、养老钱血本无归。

　　那么，如何采取有效措施来防范非法集资呢?专家提醒，集资诈骗不论花样如何翻新，多数仍是以暴利为诱惑来进行集资的，人们在投资时要避免侥幸心理，理性分析，远离非法集资。

　　投资者首先要坚信“天上不会掉馅饼”，认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。根据央行规定，民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的4倍，超出部分的利息不在法律保护范围之内。投资者在投资前，可根据当时利率进行折算，判断投资是否合法。

　　面对各种名目的理财项目，要认真分析，理性取舍。部分犯罪嫌疑人以政府支持、名人广告等为招牌，通过租借金融机构的办公场所等增加迷惑性，投资者应不盲目相信宣传，必要时可到金融监管机构、公安机关申请咨询其合法性，做到“谨慎理性投资，合理合法赢利”。

　　需要注意的是，根据法律规定，个人非法吸收或者变相吸收公众存款数额在20万元以上的，或吸收公众存款对象在30人以上的，将追究刑责。在非法集资案件中，常见受害者因为前期取得收益，转而向周围的朋友、邻居、亲属等介绍投资的案件，投资者应提高警惕。不要贪图小利而盲目听信，要坚信“天下没有免费的午餐”，投资之前要和子女和朋友商议，让子女或者朋友帮助分析、辨别，听取他们理智的建议，千万不要盲目从众，因小失大。